Электронная ипотечная закладная: для чего она нужна и чем лучше бумажного аналога?

Электронные ипотечные закладные вошли в оборот с 1 июля 2018 года. Это только первый шаг к тому, чтобы перевести весь процесс выдачи ипотеки в электронный формат для экономии времени.

Сотрудники агентства по ипотечному жилищному кредитованию за недолгий период использования электронной ипотечной закладной оценили нововведение и пришли к выводу, что электронизация действительно сокращает издержки на выдачу ипотечного кредитования и сопровождение займов. Но могут ли электронные закладные облегчить жизнь потенциальным клиентам?

Электронная ипотечная закладная. Что это такое и зачем она нужна?

По сути, это та же ипотечная закладная, только в электронном виде. Человек, оформляющий ипотечный кредит, подписывает этот документ, затем его регистрируют в Росреестре. В документе отображены условия займа и параметры покупаемой квартиры. Хранится закладная в банке.

Банк может использовать ее в качестве гарантии для привлечения средств на финансовом рынке. Документ будет возвращен заемщику только после последнего взноса. Обременение с купленной жилплощади будет снято на основании погашенной закладной.

В чем преимущества электронной закладной перед бумажной версией?

Во-первых, это экономит массу времени при оформлении ипотеки. Во-вторых, в электронных документах сложнее допустить ошибку и опечатки, которые, в свою очередь, могут привести к неприятным последствиям для клиента.

У каждого оператора закладных собственный расчет по затрате времени:

• около 10 минут на подготовку и печать закладной
• неидентифицируемое время заемщика, которое он тратит на регистрацию закладной
• обратный визит клиента из Росреестра в банк
• время сотрудника банка на прием закладной, ее последующее документирование и передачу в архив
• издержки на содержание сотрудников и архива на определенных условиях по защите от незаконного доступа и ущерба

Теперь посчитайте, сколько уходит на это времени? Преимущества электронной ипотечной закладной очевидны.

Безопасно ли это нововведение?

Безусловно, риск утечки информации о клиенте есть. Но кредитные учреждения уже нашли эффективные методы предотвращения подобных ситуаций. Один из таких способов — электронная подпись, которую невозможно подделать.

Где взять электронную подпись?

Решение этого вопроса можно найти в аккредитованном удостоверяющем центре. Их список есть на сайте ассоциации РОСЭУ и регулятора отрасли Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ.

Стоит отметить, что новое законодательство никого не обязывает к применению электронной закладной: ни заемщика, ни банк. При оформлении ипотечной сделки банк самостоятельно выбирает удобную для него форму закладной.

Как электронный документооборот отразится на рынке строящегося жилья?

На первичные объекты ипотечные закладные не распространяются, но нововведение может косвенно затронуть все сегменты рынка. Как отмечают эксперты, ипотечная закладная в электронном виде поможет сделать ипотечное кредитование более простым доступным, соответственно, и число желающих купить квартиру с привлечением заемных средств увеличится.

Позитивные изменения после нововведения: банкам больше не нужно обеспечивать свое фактическое региональное присутствие при выдаче ипотеки. Оформление электронных закладных позволит, например, из Хабаровска покупать квартиру в Петербурге, и наоборот.

В агентстве по ипотечному жилищному кредитованию провели подсчеты, и оказалось, что 85% заемщиков готовы воспользоваться электронным форматом услуги. Как утверждают эксперты, совсем скоро ипотеку можно будет оформлять, не выходя из дома и без долгого сбора документов.