Все про ипотеку с господдержкой в СПб
Специалисты «М16-Недвижимость» рассказывают про ипотеку с поддержкой от государства для молодых семей. Узнайте, какие условия нужны для получения субсидированной ипотеки, какую ставку предлагают различные банки, какие изменения были внесены в 2019 году, можно ли оформить ипотечный кредит по данной программе на вторичном рынке и как долго продлится государственная программа.
Бонусом мы собрали самые интересные новостройки для семей с детьми, квартиры в которых можно купить по программе семейной ипотеки. Все цены актуальны на момент написания статьи.
Ипотека с господдержкой: помощь молодой семье с двумя и более детьми
С января 2018 года в России действует специальная ипотечная программа с субсидированием от государства, которая призвана сделать покупку жилья для семей с двумя и более детьми доступнее. В рамках этой программы стандартная ставка по ипотеке снижена. Разницу между льготным процентом и базовой ставкой банковским организациям компенсирует государство.
Семейная ипотека со ставкой до 6% действует в России с 2018 года
Изначально сниженная ставка действовала лишь ограниченный период кредитования, а окончательный срок зависел от того, второй или третий ребенок появился в семье. Однако с 2019 года льготный процент сохраняется на весь ипотечный срок.
По оценкам экспертов, взять ипотеку на льготных условиях могут 600 тысяч российских семей.
Ставка по семейной ипотеке
Изначально размер ставки был установлен в размере 6%. Постепенно ряд банков начал снижать процентную ставку. На текущий момент минимальную ставку по семейной ипотеке предоставляет «Россельхозбанк» – 4,7%. В «Сбербанке» и «ВТБ» ставка составляет от 5%.
При условии отказа от оформления дополнительных страховых полисов ставка по семейной ипотеке может быть увеличена. Это не самоуправство банков, а предусмотренное правительственным постановлением условие.
Минимальная ставка по семейной ипотеке составляет 4,7%, однако ее размер может быть увеличен при отказе от страховых полисов
Условия выдачи ипотеки с господдержкой
Взять ипотеку на квартиру по сниженной ставке могут только те семьи, которые в период с начала 2018 по конец 2022 года стали родителями во второй, третий или последующий раз. При этом и у родителей, и у ребенка обязательно должно быть российское гражданство.
Семьям с одним ребенком льготная ипотека не предоставляется
Заемщиком выступает родитель – мать или отец, значения не имеет. Созаемщиком может выступить и посторонний человек, однако он также должен быть гражданином России. В то же время необходимо учитывать, что банки могут выставлять дополнительные требования к созаемщикам.
Первоначальный взнос по программе составляет 20%, а максимальный срок достигает 30 лет
Размеры первоначального взноса устанавливаются банками индивидуально, в среднем это 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Сроки кредитования также зависят от банка, но, как правило, составляют, как и по стандартной программе, до 25-30 лет.
Если ребенок родился до 2018 года, льготная ставка не положена
Максимальная сумма кредита по данной программе зависит от вашего региона. Так, для столицы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимально возможный размер ипотеки с господдержкой составляет 12 млн рублей, тогда как для остальных регионов лимит установлен на уровне 6 млн рублей.
При оформлении данной ипотеки возможно использование материнского капитала. Потратить его, к примеру, можно на оплату первоначального взноса. Подробнее об использовании маткапитала при оплате ипотеки читайте в нашем специальном материале.
В качестве оплаты по субсидированной ипотеке можно использовать материнский капитал
Рефинансирование ипотечного кредита
Если у вас уже имеется ипотека, оформленная до 2018 года, при этом вы соответствуете условиям государственной программы – у вас родился второй или третий ребенок, вы являетесь гражданином РФ и в ипотеке находится квартира первичного рынка, –необходимо провести рефинансирование займа. Ставка по текущей ипотеке будет снижена до предусмотренных банком 5% или 6%, а ваши расходы существенно сократятся.
Данное право есть даже у заемщиков, которые ранее уже проводили рефинансирование. Таким образом вы совершаете повторное рефинансирование, при этом не имеет значения, как именно условия вашего кредитования были изменены в прошлый раз. Однако если ранее вы меняли цель кредита, рефинансировать ипотеку не удастся.
Если у вас уже оформлен ипотечный кредит, стоит рефинансировать его и получить льготные условия
Право на рефинансирование имеют и семьи, которые изначально оформляли ипотеку по государственной субсидированной программе. Например, если они стали заемщиками на условиях временного субсидирования, теперь семья вправе обратиться за рефинансированием и продлением льготной ставки на весь срок кредитования.
Для проведения рефинансирования обратитесь в свой кредитный банк с соответствующим заявлением и пакетом документов, подтверждающих ваше право на получение субсидированной ставки.
На какую недвижимость выдается субсидированный ипотечный кредит
Оформить заем на льготных условиях можно только на квартиру в новостройке. Покупка может осуществляться на условиях заключения ДДУ, договора купли-продажи (но только при условии первой продажи), а также по договору переуступки прав собственности. Однако на вторичном рынке данная программа недоступа.
Льготную ипотеку нельзя оформить на недвижимость вторичного рынка
Это условие не распространяется на покупку недвижимости в Дальневосточном федеральном округе.
Семейная ипотека выдается только на квартиры первичного рынка
Срок получения льготных условий кредитования
Взять ипотеку с субсидированной ставкой вы можете сразу в момент возникновения права на льготу, то есть с рождением ребенка в период с начала 2018 по конец 2022 года.
Для семей, в которых ребенок родится в последние 6 месяцев действия программы (то есть не ранее 1 июля 2022 года), срок на оформление льготной ипотеки увеличен до 1 марта 2023 года.
ТОП-5 новостроек, на которые можно оформить семейную ипотеку
В отличие от военной ипотеки в рамках которой новостройки должны получать специальную аккредитацию, семейную ипотеку можно получить на любой ЖК, аккредитованный выбранным вами банком.
Мы собрали ТОП самых интересных новостроек для семей с детьми!
ЖК «Морская набережная»
Видовой жилой комплекс от «Группы ЛСР» интересен в первую очередь своим расположением – ЖК строится на намывной части Василеостровского района. Дома обращены к бескрайней акватории Финского залива, а с верхних этажей открывается потрясающая панорама города. Чистый морской воздух залива положительно влияет на экологию локации.
В жилом комплексе «Морская набережная» появятся собственные школы и детские сады
ЖК «Морская набережная» будет интересен семьям с детьми еще и благодаря своей развитой социнфраструктурной составляющей: в состав комплекса войдут четыре детсада и три школы. А магазины и сервисные службы, которые откроются на первых этажах, сделают повседневную жизнь более удобной.
В ЖК представлены квартиры различного формата, число отдельных комнат достигает 4, максимальная площадь составляет 98 м2. В большей части квартир выполнена полная отделка. Комплекс вышел в продажу в начале июня. Цены начинаются от 4 млн рублей.
ЖК Riviere Noire
Это еще один проект от «Группы ЛСР», на этот раз в Приморском районе. Как и предыдущий комплекс, ЖК Riviere Noire будет реализован в сегменте бизнес-класса. Его частью станет собственный детский сад.
Одним из основных преимуществ комплекса является его расположение: в 15 минутах ходьбы находится метро «Черная речка», в 20 – «Лесная», а до Петроградского района можно доехать буквально за 2-3 минуты! Также рядом есть крупные торговые центры.
Еще один ЖК от «Группы ЛСР» с образовательной инфраструктурой
Цены в «Ривьер Нуар» начинаются от 5,5 млн рублей. За столько предлагают однокомнатную квартиру. В квартирах комплекса до 3 отдельных спален, также имеются европланировки. Максимальный метраж составляет 94 м2. На выбор варианты с черновой и чистовой отделкой.
ЖК New Time
Продолжаем рассматривать новостройки Приморского района. Этот комплекс расположен в новой активно осваиваемой локации – в Каменке. Помимо новостроек здесь планируется возведение новых объектов социальной инфраструктуры.
В самом ЖК New Time появится детский сад. В соседних комплексах также строятся образовательные учреждения, куда смогут ходить ваши дети. Коммерческую составляющую обеспечивают имеющиеся гипермаркеты и магазины в составе новых комплексов.
ЖК New Time строится в новой локации, где также будут строиться социальные объекты
Минимальная цена в комплексе составляет 2,3 млн рублей. В квартирографии присутствуют предложения с 1-4 спальнями, есть евро-пятикомнатные квартиры. Есть варианты с отделкой и без. Строительство ведет компания «РосСтройИнвест»
ЖК «Елизаровский»
Отличный жилой комплекс, в состав которого войдут сразу два детских сада, строится компанией «ЦДС» в районе метро «Елизаровская». По соседству имеется много образовательной инфраструктуры, что делает комплекс особенно привлекательным для семей с детьми.
Помимо этого рядом с ЖК «Елизаровский» есть несколько уютных садов, в 5 минутах езды находится гипермаркет «Ашан», а в 10 – Невский проспект!
В составе ЖК «Елизаровский» построят два детских сада
В квартирах до 3 отдельных комнат, есть европланировки и студии. Площадь достигает 76 м2, выполняется чистовая отделка. Цены начинаются от 3,9 млн рублей.
ЖК «Life-Лесная»
Завершает нашу подборку жилой комплекс в пешей доступности от метро «Лесная». Кстати, первая очередь проекта сдается уже в следующем квартале! В составе проекта строится детский сад.
В пешей доступности от ЖК «Life-Лесная» находится крупный торговый центр «Европолис», в районе имеется большой выбор образовательных учреждений, включая школу олимпийского резерва и оптико-механический лицей. В радиусе километра имеется 5 детских садов.
Собственный детский сад и большой выбор образовательных объектов в районе делают ЖК «Life-Лесная» очень привлекательным для семей с детьми
Квартиры достигают 175 м2, предусмотрено до 4 отдельных комнат, есть студии. Вы можете выбрать белую или чистовую отделку. Цены начинаются от 4,6 млн рублей. Застройщиком выступает ГК «Пионер».
Хотите оформить семейную ипотеку на новостройку СПб? Специалисты «М16-Недвижимость» помогут подобрать подходящий жилой комплекс и оформить заявку в банк! Мы работаем по прямому договору с крупнейшими застройщиками и продаем квартиры без комиссии!