Льготная ипотека 2021: ипотечный рынок недвижимости от «А» до «Я»

15.09.2021

На каких условиях доступна семейная и льготная ипотека в СПб в 2021 г., какие акции предлагают банки и застройщики, а также каковы дальнейшие прогнозы аналитиков рынка — в свежем обзоре «М16».

Покупка квартиры или дома является важным мероприятием в жизни каждого. К решению приобрести собственные квадратные метры мы подходим со всей ответственностью, особенно если прибегаем к использованию заемных средств. Дорогие «квадраты» и высокие процентные ставки служат наряду с другими факторами поводом взвесить все «за» и «против» нового жилья. Для многих решающим аргументом в пользу новостройки становится программа государственной поддержки, утвержденная в 2020 г. Низкий процент на весь период кредитования, значительный размер возможного займа, невысокий первый взнос — новая программа кажется спасательной шлюпкой в океане стремительно дорожающей недвижимости. Какова же реальная картина на рынке ипотечного кредитования и на каких условиях льготная и семейная ипотека доступны сегодня — расскажем в новом материале.

На каких условиях доступна льготная ипотека в 2021 г.

Лето 2021 г. выдалось для ипотечного рынка не менее жарким, чем для петербуржцев. С 1 июля вступили в силу новые условия ипотечного кредитования. Отныне для всех желающих приобрести жилье в новостройке льготная ипотека доступна под 7% годовых. Лимит ипотечного кредита урезан до 3 млн руб. Напомним, ранее максимальная сумма займа была равна 12 млн руб., а годовой процент — 6,5%. Пересмотру подвергся и объем первоначального взноса — он увеличился с 10% до 20%.

Семейная ипотека также оказалась в центре внимания. Некоторые условия предоставления займа остались без изменений: процентная ставка составляет те же 6,5%, а лимит равен 12 млн руб. Изменения коснулись количества и возраста детей интересантов. В 2021-м льготную ипотеку смогут оформить семьи с одним ребенком. Те, кто уже воспользовался программой, получат возможность рефинансировать свой кредит. Например, в таких крупных банках, как ВТБ и ДОМ.РФ, рефинансирование доступно под 5% годовых.

Эксперты ВТБ утверждают, что пересмотр условий кредитования напрямую связан с повышением ключевой ставки (КС). Напомним, в начале июня 2021 г. на Совете директоров ЦБ было принято решение о поднятии КС до 5,5%. Затем ставка выросла до сегодняшних 6,5%, что, в свою очередь, привел к значительному уменьшению числа выданных ипотечных кредитов. Каковы другие последствия увеличения ключевой ставки и ужесточения условий кредитования — читайте ниже.

Как обстоит ситуация на ипотечном рынке в 2021 г.

Ужесточение условий ипотеки в рамках «Господдержки 2021» отразилось на спросе на строящееся жилье. Показатель сократился более чем на 60% в июле 2021 г. На снижение спроса повлияло и увеличение цен на петербургские новостройки в первом полугодии. За апрель-июнь 2021 г. жилые проекты комфорт- и бизнес-класса подорожали на 6% и 4% соответственно. Цена квадратного метра в сегменте «комфорт» выросла до 199 тыс. руб. В «бизнесе» стоимость жилого «квадрата» достигла 289 тыс. руб.

Другим следствием проводимой политики стало замедление темпов роста ипотечного рынка — июльские показатели уступают июньским на 15%. Кроме того, в результате обновления программ льготной и семейной ипотеки упала средняя цена квартиры в новостройке — снижение составило 10%. Наибольшая доля продаж, по оценкам экспертов, отмечена при реализации объектов до 4 млн руб. Их количество увеличилось с 51% до 61% за июль текущего года. Эксперты также отмечают, что число сделок с обременением выросло на 20%. При этом доля плохих ипотечных займов, обслуживание которых осуществляется не в срок или не в полном объеме, стабильно невысокая — 0,8% от общего числа кредитов.

Как сообщает Банк России, за первое полугодие 2021 г. просроченная задолженность россиян по ипотеке выросла на 17,2%

По информации Северо-Западного управления Центробанка, в июле 2021 г. суммарное значение оформленных ипотечных займов составило 25,5 млрд руб., что на 27,3% ниже июньских показателей. Число выданных ипотек также значительно сократилось — на 25,4%. В течение второго летнего месяца было одобрено 6,1 тыс. заявлений. По оценкам экспертов, это минимальный показатель за последние шесть месяцев.

Как сообщает издание DP.ru со ссылкой на рейтинговое агентство «Эксперт РА», в июне 2021 г. средний размер ипотечного платежа в первичном секторе оказался на 28% больше, чем за аналогичный период 2020 г. Средневзвешенная сумма кредита увеличилась на 46% и достигла 4 млн руб.

Результатами своего исследования также поделился финансовый маркетплейс «Юником24». Эксперты компании выяснили, что оформить кредит на покупку жилья в этом году намерен каждый десятый россиянин. 80% опрошенных собираются приобрести недвижимость с помощью заемных средств. 75% планируют взять в банке целевой кредит (ипотеку), 5% потребительский. В половине случаев оформить ипотеку намереваются россияне в возрасте 35 лет. 35% потенциальных заемщиков являются гражданами 36-55 лет, 15% старше 55 лет. Совокупный ежемесячный доход 80% респондентов составляет более 40 тыс. руб. То есть подавляющее большинство опрошенных могут рассчитывать на услуги кредитных организаций. В настоящее время в России насчитывается 10 млн граждан, оформивших ипотечный кредит. Это значит, что каждый седьмой работающий россиянин имеет обременение в виде ипотеки.

Самыми распространенными видами покупки квартир в новостройке названы ипотека, рассрочка, оплата наличными и лизинг. В течение первого полугодия в СПб с помощью заемных средств было заключено 80% всех совершенных сделок на рынке массового сегмента. Доля 100%-ой оплаты в структуре продаж медленно, но верно уменьшается. Показатель упал с 33% в 2019 г. до 18% в первом полугодии 2021 г.

В жилых комплексах бизнес- и премиум-класса ипотека фигурирует в 34% договоров. Единовременная оплата зафиксирована в 13% случаев, рассрочка — в 53%, сообщает Консалтинговый центр «Петербургской недвижимости».

В случае лизинга лот приобретает лизинговая компания, с которой заключается трехсторонний договор, позволяющий физическому лицу выкупить недвижимость в течение определенного времени на заранее оговоренных условиях

В связи с продлением льготной ипотеки также отчетливо прослеживается тенденция на увеличение займов с низким первым взносом. Как сообщают аналитики, на текущий момент доля таких ипотек достаточная высокая. В I квартале 2021 г. было зафиксировано 45% подобных сделок на рынке, в то время как во II квартале 2020 г. их доля составила 24%. В ближайшем будущем эксперты прогнозируют значительное сокращение числа ипотечных займов с низким взносом в связи с повышенными надбавками.

Повышенные надбавки к коэффициентам риска по новым займам будут действовать на кредиты с первоначальным взносом менее 20% от стоимости жилья. Значение надбавок варьируются от 50% до 100% в зависимости от показателя долговой нагрузки клиента. Показатель рассчитывается на основе ежемесячных выплат по кредитам и доходов заемщика. Поэтому чем выше его значение и ниже пороговый взнос заявителя, тем большие отчисления в резервы банка возможны.

Ожидаются и другие меры, которые примут банки в 2021 г. Из наиболее ожидаемых: кредитные организации будут тщательнее подходить к оценке потенциального клиента. Кроме того, число выданных жилищных займов с первоначальным взносом до 20% будет ограниченным. Предлагаем узнать, какие еще аспекты примут во внимание кредитные организации и что гарантирует положительное решение банка при оформлении ипотеки на вторичное и первичное жилье.

Почему банки могут отказать в одобрении ипотечного кредита

Ипотечный рынок переживает не самые лучшие времена в связи с многочисленными отказами банков интересантам. В июле 2021 г. процент положительных решений составил 61,7%. Данный показатель, как сообщает РБК со ссылкой на Национальное бюро кредитных историй, является самым низкими с 2017 г. По сравнению с показателями предыдущего года число одобренных займов сократилось на 10%.

Подобная поведенческая линия кредитных организаций продиктована целым рядом факторов. Одним из первых, как мы уже упоминали, выступает ужесточение требований ЦБ в отношении займов с низким первоначальным взносом. Не менее значимую роль играет стремительный рост цен на недвижимость. В числе других определяющих факторов — снижение платежеспособности населения.

Как свидетельствует статистика, за первое полугодие 2021 г. доходы россиян выросли на 6,8%, что является невысоким показателем, особенно с учетом стремительного роста цен на недвижимость

На решение банка также влияют долговая нагрузка и кредитная история клиента. Поэтому при оформлении льготной ипотеки в СПб и других крупных агломерациях наиболее высоки шансы тех интересантов, которые имеют большой первоначальный взнос и высокий кредитный рейтинг. Кредитные организации также принимают во внимание, за счет чего сформирован взнос. При оформлении ипотеки более предпочтительны собственные сбережения заемщика. Наряду с этим на решение банка может повлиять возраст клиента. По оценкам аналитиков, 65% от всех выданных жилищных кредитов приходится на граждан в возрасте от 30 до 45 лет.

Основанием для отказа могут стать и новые потребительские кредиты заемщиков. По заявлению экспертов, многие клиенты после одобрения льготной ипотеки (в СПб и Ленинградской области) решают не пользоваться собственными средствами и оформляют потребительский кредит для оплаты первоначального взноса. В этом случае велика вероятность, что банк отменит ранее выданное одобрение и отправит заявку на пересмотр. Закредитованность клиента может привести к тому, что повторное решение будет отрицательным.



Материнский капитал наряду с потребительским кредитом в качестве первого взноса может стать основанием для отказа

Сегодня банки также следят за тем, чтобы расходы заемщика не превышали 50-60% от ежемесячного дохода. При обращении в банк нескольких членов семьи учитывается доход каждого интересанта, принимают во внимание количество детей. Невыполнение обязательств по уплате алиментов или штрафов, недостаточный уровень заработной платы, отсутствие официального трудоустройства — поводом к отказу может послужить любой фактор. При этом свое решение банк оглашает без объяснения причин.

Как же минимизировать риски при оформлении льготной ипотеки, в особенности семьям с детьми? Замминистр финансов Михаил Котюков рекомендует брать кредит на жилье только в том случае, если ежемесячные выплаты по займу не превысят четверти бюджета семьи. Также перед оформлением ипотеки замминистр советует в течение нескольких месяцев регулярно откладывать предполагаемую сумму. Это позволит оценить, окажется ли потенциальный платеж критичным для бюджета.

Таким образом, для положительного решения банка необходимо заранее распланировать бюджет. Также желательно иметь пороговый взнос не менее 20% от стоимости жилья и сформировать его за счет личных накоплений. Кроме того, рекомендуем приобретать недвижимость в период сезонных акций, например, сегодня, когда возможно оформить льготную ипотеку под 2%-3% годовых. Подобные предложения ипотечного кредитования доступны сразу в нескольких ведущих банках северной столицы, ознакомиться с которыми предлагаем далее.

Выгодные программы ипотечного кредитования в банках СПб

Одним из первых запустил новую программу ипотечного кредитования Сбербанк совместно с компанией «Петербургская Недвижимость». В рамках данной программы ипотеку можно оформить под 2,5% годовых на весь период кредитования при условии первоначального взноса в размере 10% от стоимости жилья. Максимальный срок займа составляет 20 лет. Предложение доступно до 30 сентября 2021 г. при покупке недвижимости в жилых проектах холдинга Setl Group («Сэтл Групп»).

Напомним, строительная компания входит в ТОП лучших застройщиков Петербурга и активно осваивает ведущие локации СПб. Среди ключевых объектов девелопера в северной столице — ЖК «Чистое Небо», ЖК «Зеленый квартал», ЖК «Солнечный город. Резиденции», ЖК «Панорама Парк Сосновка», ЖК «Стрижи в Невском» и ЖК «Автограф в центре».

До 1 ноября 2021 г. новые условия льготного ипотечного кредитования также доступны в Россельхозбанке. В рамках специального предложения «Выбери свою ставку» банком предусмотрен процент в размере 5,3%-6% годовых. Сумма кредита варьируется от 100 тыс. до 3 млн руб. Максимальный срок займа составляет 30 лет. Минимальная ставка действительна при оформлении ипотеки на срок до 15 лет и при первоначальном взносе от 50%. Акция распространяется на первичный сектор при покупке недвижимости по ДДУ или договору купли-продажи.

Получить ипотечный кредит в Россельхозбанке сегодня возможно в упрощенном порядке заем оформляется по двум документам

По примеру других кредитных организаций основные программы обновил банк «Зенит». Ставки снижены на 0,5% при покупке квартиры в новостройке и на вторичном рынке. Минимальная ипотечная ставка сегодня равна 8,19%. Кредит можно оформить на период от 3 до 25 лет при первоначальном взносе в размере 10% от стоимости недвижимости. Минимальная сумма займа в столичных агломерациях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб. Максимальный размер кредита, предусмотренный банком, — 30 млн руб.

Условия предоставления кредита на жилье смягчены в другой кредитной корпорации — ДОМ.РФ. Ставки по нескольким программам снижены на 0,75% годовых при первоначальном взносе от 15% до 30% от стоимости квартиры. Льготная ипотека в ДОМ.РФ доступна под 2,9% годовых. Новая программа распространяется на объекты, которые реализуются с помощью проектного финансирования. Данная ставка действует до окончания строительства жилого комплекса. После ввода дома в эксплуатацию ставка повышается до 5,6% годовых при оформлении «Господдержки 2020» либо до 7,6% в случае стандартной ипотеки на первичное жилье.

Максимальный размер займа в ДОМ.РФ в рамках «Господдержки 2020» составляет 3 млн руб. Стандартные программы кредитования предусматривают 30 млн руб. в качестве возможной суммы кредита. В ближайшее время к программе присоединятся более 20 застройщиков, для которых банк открыл кредитную линию. Напомним, ДОМ.РФ сегодня кредитует многих ведущих девелоперов СПб, среди которых «Полис Групп», «Альфа Фаберже», «Прок», «ПСК» и др.

Купить квартиру по выгодной ипотечной ставке можно в новом проекте ГК «ПСК» «Мой Мир», который девелопер реализует во Всеволожском районе СПб

Как заявляют эксперты, другие крупные кредитные организации возьмут на вооружение принятые банками меры и модернизируют свои программы ипотечного кредитования. Предлагаем узнать, что собой представляют другие прогнозы специалистов и какие из них уже осуществляются.

Прогнозы специалистов относительно дальнейшего развития ипотечного рынка

Как отмечают эксперты, ужесточение условий кредитования приведет к уменьшению числа интересантов, что мы уже наблюдаем. Данный фактор, в свою очередь, замедлит рост цен на первичном рынке. Специалисты полагают, что дальнейший скачок цен также маловероятен в связи со значительным ростом стоимости первичного жилья в первом полугодии. Как мы уже упоминали, за апрель-июнь 2021 г. новостройки комфорт- и бизнес-класса подорожали на 6% и 4% соответственно.

Россия входит в десятку стран по росту цен на жилье. В качестве катализатора роста выступают сразу несколько факторов: увеличение стоимости стройматериалов и цен на недвижимость, эпидемиологическая ситуация в стране и в мире. Самый высокий скачок цен на жилье отмечен в Сочи. Лидирующие положения также традиционно сохраняются за столичными агломерациями — Москвой и Санкт-Петербургом.

Глава Сбербанка Герман Греф заявил в интервью телеканалу «Россия 1», что потенциал роста жилья практически исчерпан. В связи с этим в ближайшем будущем рынок ожидает стабилизация цен. Своим экспертным мнением также поделился Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра ДОМ.РФ. Специалист считает, что в России уже созданы основные точки роста жилищной сферы за счет льготных ипотечных программ, системы налогового вычета и перехода стройотрасли на проектное финансирование.

Владимир Путин заявил, что в России появился исторический шанс решить жилищный вопрос для своих граждан

Со слов замглавы Министерства строительства и ЖКХ Никиты Стасишина, текущей осенью условия льготной ипотеки на строящееся жилье могут измениться. В случае массового падения спроса в первичном секторе Минстрой, Министерство финансов и другие уполномоченные организации вернуться к обсуждению вопроса ипотечного кредитования.

В пересмотре условий льготной ипотеки в Санкт-Петербурге и Ленобласти уверены многие специалисты рынка. Как сообщает ТАСС со ссылкой на экспертов рейтинговых агентств, ставки по жилищным займам вырастут до 8,7%-9%. В сегменте потребительского кредитования показатель достигнет 14,5%-22% в течение второго полугодия. На первичном рынке ставки будут увеличиваться менее заметно, благодаря льготных программам кредитования. Во вторичном секторе, по мнению экспертов, они вплотную приблизятся к 9%.

В июле 2021 г. средневзвешенная ставка по жилищным займам составила 7,07% годовых, что является новым историческим минимумом. По данным Банка России, предыдущий был зафиксирован 1 апреля 2021 г., когда показатель был на уровне 7,23%. Последний рекорд установлен благодаря низким ставкам по семейной ипотеке и «Господдержке 2020». Напомним, с апреля 2019 г. показатель был на уровне 10,56% и с тех пор постепенно снижается.

В 2020 г. банки выдали населению 1,8 млн жилищных кредитов, в то время как в 2001 г. россияне оформили всего 4 тыс. займов

Удержанию текущих процентных ставок и ценовых показателей способствуют объемы предложения первичного рынка северной столицы. Ведущие районы Петербурга и Ленобласти активно застраиваются объектами комфорт-, бизнес- и премиум-класса. В I и II кварталах текущего года были объявлены старты продаж в 25 новостройках массового сегмента общей площадью более 500 тыс. кв. м. Также поступили в реализацию 5 элитных ЖК площадью 65 тыс. кв. м и 4 апарт-комплекса на 33 тыс. «квадратов».

Одними из самых популярных пригородных районов среди девелоперов названы Пушкинский и Петродворцовый. В черте города наибольшее количество жилых проектов реализуется в Приморском и Московском районах. Предлагаем посмотреть на новостройки Московского района здесь. С новыми жилыми проектами Приморского вы можете ознакомиться здесь. В базе «М16-Недвижимость» представлены все актуальные предложения первичного рынка СПб. Для желающих приобрести квартиру на вторичном рынке доступны объекты в лучших локациях города.

Специалисты агентства помогут вам выбрать квартиру в новостройке и получить положительное решение банка в кратчайшие сроки! Мы сотрудничаем только с проверенными застройщиками и предлагаем полный спектр услуг по работе в сфере недвижимости — от юридической проверки документов на объект до создания эксклюзивного дизайн-проекта интерьера помещения!


Рейтинг статьи:
автор
Олеся-Мария Трофимова